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₿ Bitcoin-Finanzplanung

Dein Bitcoin
Nest aufbauen.

Bitcoin Nest bündelt Rechner und Planungsmodelle für Bitcoin-Investoren. Ob du von Bitcoin leben, es als Sicherheit einsetzen oder schrittweise entnehmen möchtest: hier findest du die Werkzeuge dazu.

Kostenlose Bitcoin-Rechner: FIRE-Rente, DCA-Sparplan, Buy Borrow Die, Altersvorsorge-Vergleich

Kein Verkauf · Steuerfrei
Buy. Borrow. Die.

Bitcoin als Sicherheit hinterlegen, Kredit aufnehmen, steuerfrei davon leben, ohne je einen Satoshi verkaufen zu müssen. Das Vermögen wächst weiter.

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Regelmäßig · Automatisiert
DCA-Plan

Dollar Cost Averaging: Bitcoin in regelmäßigen Abständen kaufen, unabhängig vom Kurs. Der Rechner zeigt, wie dein Stack unter dem Power Law Modell über die Jahre wächst.

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Analyse · Vergleich
Bitcoin vs. Welt

Wie groß ist Bitcoin im Vergleich zu Gold, Immobilien, Anleihen und anderen Assetklassen? Interaktive Szenarien zeigen, was passiert, wenn Bitcoin einen Teil dieser Märkte absorbiert.

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Finanziell Frei · Frührentnerstrategie
FIRE-Rechner

Gib dein Rentenalter, deinen BTC-Stack und dein Wunsch-Einkommen ein. Der Rechner zeigt dir genau, wie viel du monatlich sparen musst.

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Klassisch · Transparent
Entnahmeplan

Schrittweise Bitcoin verkaufen und ein regelmäßiges Einkommen daraus generieren. Ohne Kreditrisiko, ohne Hebelwirkung. Der klassische Weg in den Bitcoin-Ruhestand.

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Power Law · Bewertung
Fair Price

Ist Bitcoin gerade günstig oder teuer? Der Fair Price Calculator zeigt auf Basis des Power Law Modells den fairen Modellwert für jedes beliebige Datum, inklusive Live-Kurs und historischem Tiefstpreis.

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Was ist Bitcoin Nest?

Bitcoin Nest ist eine Sammlung von Finanzplanungs-Rechnern speziell für Bitcoin-Investoren. Jede Strategie beantwortet eine Kernfrage: Wie kann ich mit Bitcoin langfristig Vermögen aufbauen oder davon leben, möglichst steuereffizient?

Alle Rechner nutzen etablierte Modelle wie das Bitcoin Power Law oder historische Kursdaten, um realistische Projektionen zu erstellen. Sie sind keine Anlageberatung, sondern Planungswerkzeuge.

Hinweis: Alle Angaben dienen ausschließlich der Illustration. Kein Finanzprodukt, keine Steuerberatung. Bitte konsultiere vor jeder Entscheidung einen qualifizierten Berater.

Was sagen unsere User?

Buy. Borrow. Die.

Collateral-based income model · Borrow against Bitcoin, never sell · Power Law

Warum beleihen statt verkaufen?

Klassischer Ruhestand bedeutet: Vermögen verkaufen, um den Lebensunterhalt zu finanzieren. Bei Bitcoin ist das ein teurer Fehler: du löst eine massive Steuerlast aus und verlierst alle künftigen Kurssteigerungen. Buy. Borrow. Die. löst beide Probleme auf einmal.

Verkaufs-Modell (klassisch)

  • Jeder Verkauf löst Kapitalertragsteuer aus
  • Du verlierst alle künftigen Kurssteigerungen
  • Dein BTC-Stack schrumpft jedes Jahr
  • Nettovermögen sinkt mit jedem Konsum

Beleihungs-Modell (Buy. Borrow. Die.)

  • Kredite sind kein steuerpflichtiges Ereignis
  • BTC wächst weiter im Wert
  • Stack bleibt intakt, nur Zinsen sind anfällig
  • Nettovermögen wächst trotz Konsum
1
BUY — Bitcoin ansparen Baue deinen BTC-Stack über die Zeit via DCA oder Einmalkauf auf. Selbst bescheidene Bestände wachsen unter dem Power Law Modell erheblich. BTC wuchs historisch ~35–55 % pro Jahr im Durchschnitt.
2
BORROW — Von Krediten leben Hinterlege dein BTC als Sicherheit und leihe jährlich Geld (LTV ≤ 50 % halten). Der Kredit wird jährlich prolongiert: du zahlst nur Zinsen, kein Kapital zurück. In den meisten Ländern sind Kredit-Erlöse kein steuerpflichtiges Einkommen und lösen keine Kapitalertragssteuer aus.
3
DIE — Vererben Nach dem Tod zahlt der Nachlass die ausstehenden Kredite aus dem BTC zurück. In vielen Ländern erhalten Erben Bitcoin mit einer angepassten Kostenbasis, was jahrzehntelange aufgebaute Kapitalerträge potenziell eliminiert. Das macht die Strategie generationsübergreifend noch mächtiger.
Warnung Was ist LTV und warum ist er entscheidend? LTV steht für „Loan-to-Value" und beschreibt, wie viel Prozent deines Bitcoin-Wertes du als Kredit aufgenommen hast. Beispiel: Du hast Bitcoin im Wert von 100.000 € und 35.000 € Schulden, dein LTV beträgt also 35 %. Steigt der Bitcoin-Kurs auf 200.000 €, sinkt dein LTV automatisch auf 17,5 %, ohne dass du etwas tust. Fällt der Kurs jedoch auf 50.000 €, schnellt dein LTV auf 70 % hoch, obwohl du keinen Cent mehr geliehen hast. Genau das ist das Risiko: Bei einem starken Kurseinbruch kann der Kreditgeber einen sogenannten Margin Call auslösen. Du musst dann entweder sofort zusätzliche Bitcoin als Sicherheit hinterlegen oder einen Teil des Kredits zurückzahlen, oft genau dann, wenn der Markt am schlimmsten steht. Als Faustregel gilt: Niemals über 50 % LTV. Besser unter 40 % bleiben, um auch bei einem 30–40 %igen Kursrückgang sicher zu sein.
Steuer- & Rechtshinweis: Die steuerliche Behandlung von Krediten und Erbschaften variiert je nach Land. Dieser Rechner dient nur zur Veranschaulichung. Konsultiere vor jeder Entscheidung einen qualifizierten Steuerberater.

Why Borrow Instead of Sell?

Traditional retirement means selling assets to fund your lifestyle. With Bitcoin, that's a costly mistake: you trigger a massive tax bill and give up all future appreciation. Buy. Borrow. Die. solves both problems at once.

Sell Model (Traditional)

  • Every sale triggers capital gains tax
  • You lose all future price appreciation
  • Your BTC stack shrinks every year
  • Net worth decreases as you spend

Borrow Model (Buy. Borrow. Die.)

  • Loans are not a taxable event
  • BTC keeps compounding in value
  • Stack stays intact, only interest is due
  • Net worth grows even while you spend
1
BUY — Accumulate Bitcoin Build your BTC stack over time via DCA or lump sum. Even modest holdings grow dramatically under the Power Law model. BTC has historically grown ~35–55% per year on average.
2
BORROW — Live on Loans Pledge your BTC as collateral and borrow cash each year (keep LTV ≤ 50%). The loan is rolled forward annually: you pay only interest, not principal. In most jurisdictions, loan proceeds are not income and trigger no capital gains.
3
DIE — Pass It On When you die, your estate repays the outstanding loans from the BTC. In many countries heirs receive the Bitcoin with a stepped-up cost basis, potentially eliminating decades of accumulated capital gains. This makes the strategy even more powerful across generations.
Warning What is LTV and why does it matter? LTV stands for "Loan-to-Value" and shows what percentage of your Bitcoin's value you have borrowed against. Example: your Bitcoin is worth $100,000 and you owe $35,000, so your LTV is 35%. If Bitcoin rises to $200,000, your LTV automatically drops to 17.5% without you doing anything. But if Bitcoin falls to $50,000, your LTV jumps to 70%, even though you haven't borrowed a single dollar more. That is the core risk: when Bitcoin drops sharply, your lender may trigger a margin call and demand that you either deposit more Bitcoin as collateral or repay part of the loan immediately, often at the worst possible moment. The rule of thumb is simple: never exceed 50% LTV. Stay below 40% to remain safe even through a 30–40% price correction.
Tax & legal note: Tax treatment of loans and inheritance varies by country. This calculator is for illustration only. Always consult a qualified tax advisor before acting.
Financial Forecast
Year BTC Price Collateral LTV Draw ✏ Loan Interest Debt Reinvested Income
Bitcoin Value vs. Debt: Your Growing Equity

The green area is your net worth. It grows because BTC appreciates faster than debt accumulates. That's the whole point. Hover for details.

Zoom 20 yrs
LTV-Verlauf: Liquidations-Sicherheit

Die gelbe Linie markiert den Margin Call, die rote den Liquidationsschwellenwert. Bleibt der LTV darunter, ist die Strategie sicher.

STRC kaufen

Monatlicher Sparplan · Feste Zinserträge · Passives Einkommen aufbauen

Was ist STRC (Stretch)?

STRC ist ein Perpetual Preferred Stock von Strategy (ehemals MicroStrategy): kein Hebel-Aktieninvestment, sondern ein festverzinsliches Wertpapier. Du kaufst Anteile und erhältst dafür einen festen Jahreszins (aktuell ~11,5 % p.a. auf den Nennwert). Solange Strategy existiert und zahlt, fließt der Zins, ohne Enddatum.

Der Börsenkurs von STRC schwankt mit dem allgemeinen Zinsniveau: Steigen die Marktzinsen, fällt der Kurs (Effektivrendite steigt). Sinken die Zinsen, steigt der Kurs. Das macht STRC ideal für DCA: Bei niedrigen Kursen kaufst du mehr Anteile pro Euro und sicherst dir mehr Zinseinkommen.

STRC (Stretch Preferred)

  • ~11,5 % Jahreszins auf den Nennwert (fest)
  • Passives Einkommen ohne Verkauf von Anteilen
  • Kurs schwankt mit Zinsniveau, kein BTC-Hebel
  • Unternehmensrisiko: kein direkter BTC-Anspruch

Bitcoin / S&P 500 (Vergleich)

  • Bitcoin: kein laufender Zins, nur Kursgewinne
  • S&P 500: ~10 % p.a. historisch (Kurs + Dividenden)
  • Beide: Wert wird erst beim Verkauf realisiert
  • Bitcoin: höheres Risiko, aber historisch höheres Potenzial
1
FESTLEGEN — Monatlichen Sparbetrag bestimmen Wähle, wie viel du monatlich in STRC investierst. Bei höheren Marktzinsen sinkt der STRC-Kurs: du kaufst mehr Anteile pro Euro und sicherst dir mehr Zinseinkommen pro investierten Euro.
2
KAUFEN & ENTSCHEIDEN — Reinvestieren oder entnehmen Je mehr STRC-Anteile du hältst, desto höher dein jährliches Zinseinkommen. Reinvestierst du die Zinsen, wächst deine Position exponentiell. Nimmst du sie als Einkommen, hast du sofortigen Cash-flow.
3
VERDIENEN — Passives Einkommen beobachten Der Rechner zeigt Jahr für Jahr: Wie viel Zinseinkommen generiert deine Position? Und wie schneidet das im Vergleich zu Bitcoin DCA oder dem S&P 500 ab?
Risikohinweis: STRC ist kein Bitcoin und kein Staatsanleihen-Äquivalent. Du trägst das Kreditrisiko von Strategy: Bei Insolvenz kann das eingesetzte Kapital verloren gehen. Kein direkter Anspruch auf die gehaltenen Bitcoin. Nur für Anleger geeignet, die das Emittentenrisiko verstehen und akzeptieren.
Modell-Hinweis: Der Rechner modelliert die Effektivrendite zwischen 9 % und 12 % mit einem 4-Jahres-Schwankungszyklus. Der Coupon bleibt fest, der Kurs schwankt. Projektionen sind rein illustrativ, keine Anlageberatung.
Zur Einordnung des S&P 500-Vergleichs: Der Rechner stellt STRC dem S&P 500 gegenüber, um einen Maßstab zu bieten. Dabei ist ein wesentlicher Unterschied zu beachten: Der STRC-Coupon ist eine vertraglich fixierte Ausschüttung, die unabhängig von der Marktentwicklung gezahlt wird, solange Strategy als Unternehmen besteht. Die historische Rendite des S&P 500 von ~10 % p.a. ist dagegen kein zugesicherter Zins, sondern ein statistischer Mittelwert über mehr als sechs Jahrzehnte. In einzelnen Perioden hat der Index 30, 40 oder sogar 50 % seines Wertes verloren und benötigte teils viele Jahre zur Erholung (z. B. nach 2000 oder 2008). STRC und S&P 500 sind daher keine gleichartigen Alternativen: Das eine ist ein fester Einkommensstrom mit Emittentenrisiko, das andere ein wachstumsorientiertes Marktportfolio mit Kursrisiko.

What is STRC (Stretch)?

STRC is a Perpetual Preferred Stock issued by Strategy (formerly MicroStrategy): not a leveraged equity play, but a fixed-income security. You buy shares and receive a fixed annual yield (currently ~11.5% p.a. on par value). As long as Strategy exists and pays, the income flows, without a maturity date.

The market price of STRC fluctuates with the general interest rate environment: when rates rise, the price falls (effective yield rises). When rates fall, the price rises. This makes STRC well-suited for DCA: when prices are low you buy more shares per dollar and lock in more income.

STRC (Stretch Preferred)

  • ~11.5 % annual yield on par value (fixed)
  • Passive income without selling shares
  • Price fluctuates with interest rates, no BTC leverage
  • Company risk: no direct claim on Bitcoin held

Bitcoin / S&P 500 (Comparison)

  • Bitcoin: no running yield, only price appreciation
  • S&P 500: ~10% p.a. historically (price + dividends)
  • Both: value only realised when you sell
  • Bitcoin: higher risk but historically higher potential
1
SET — Choose your monthly savings amount Decide how much to invest in STRC each month. When market rates are high, the STRC price drops: you buy more shares per dollar and lock in more income per euro invested.
2
BUY & DECIDE — Reinvest or take income The more STRC shares you hold, the higher your annual interest income. Reinvesting compounds your position exponentially. Taking income as cash gives you immediate cash flow.
3
EARN — Watch your passive income grow The calculator shows year by year: how much interest income does your accumulated STRC position generate? And how does that compare to a direct Bitcoin or S&P 500 savings plan?
Risk warning: STRC is not Bitcoin and not equivalent to a government bond. You bear the credit risk of Strategy: if the company becomes insolvent, you can lose your invested capital. There is no direct claim on the Bitcoin held. Suitable only for investors who understand and accept issuer risk.
Model note: The effective yield oscillates between 9% and 12% in a 4-year cycle. The coupon stays fixed, the market price fluctuates. Projections are illustrative only, not investment advice.
Contextualising the S&P 500 comparison: The calculator benchmarks STRC against the S&P 500 to provide a reference point. One important distinction applies: the STRC coupon is a contractually fixed distribution, paid independently of market performance for as long as Strategy remains solvent. The S&P 500's historical return of ~10% p.a. is not a guaranteed rate but a statistical average across more than six decades. In individual periods the index has lost 30, 40, or even 50% of its value and required many years to recover (e.g. after 2000 or 2008). STRC and the S&P 500 are therefore not equivalent alternatives: one is a fixed income stream carrying issuer risk, the other a growth-oriented market portfolio carrying price risk.
Jährl. Zinseinkommen
—
STRC Portfoliowert
—
vs. BTC direkt
—
vs. S&P 500
—
Jährliches Zinseinkommen

Zinseinkommen je Jahr basierend auf deinem kumulierten STRC-Bestand. Im Reinvest-Modus wird dieses Einkommen reinvestiert.

STRC Sparplan — Jahresübersicht
Year Eff. Yield Shares Invested Total Inv. STRC Value Annual Income BTC Direct S&P 500 Gain
Portfoliowert-Vergleich

Blau = STRC Sparplan. Orange = Investiertes Kapital. Grün gestrichelt = BTC direkt. Lila gestrichelt = S&P 500 (10 % p.a.).

Bitcoin DCA-Plan

Stack aufbauen mit monatlichen Käufen · Power Law Projektion

Why Dollar Cost Average into Bitcoin?

Timing the market is nearly impossible, even for professionals. Dollar Cost Averaging (DCA) removes the guesswork: you invest a fixed amount at regular intervals, regardless of price. Over time, you automatically buy more Bitcoin when it's cheap and less when it's expensive.

S&P 500 (Stock Market)

  • ~10% nominal annual return historically since 1957
  • Highly regulated, liquid, and well-understood
  • Low volatility, steady and predictable compounding
  • No fixed supply, diluted by inflation over time

Bitcoin DCA

  • Historically far higher returns, but with higher volatility
  • Fixed supply of 21 million, no dilution possible
  • No counterparty risk when self-custodied
  • Dips mean you accumulate more BTC per euro
1
SET — Choose your amount & interval Decide how much fiat you invest each month and for how long. Even small, consistent amounts compound significantly over time under Bitcoin's Power Law growth trajectory.
2
BUY — Purchase automatically Each period you buy Bitcoin at the current market price, with no analysis and no hesitation. Your average cost per BTC improves naturally as you accumulate through both bull and bear markets.
3
HOLD — Let time do the work DCA is a long-term strategy. The longer your horizon, the more Bitcoin's historically compounding price growth amplifies your stack. Combine with the Buy. Borrow. Die. strategy when your stack is large enough.
Note: This calculator projects prices using the Bitcoin Power Law or the historical 4-year cycle model. Projections are illustrative only, not investment advice. Past growth does not guarantee future results.

Warum mit DCA in Bitcoin investieren?

Den richtigen Einstiegszeitpunkt zu treffen ist nahezu unmöglich, selbst für Profis. Dollar Cost Averaging (DCA) umgeht dieses Problem: Du investierst in regelmäßigen Abständen einen festen Betrag, unabhängig vom aktuellen Kurs. So kaufst du automatisch mehr Bitcoin, wenn der Kurs günstig ist, und weniger, wenn er hoch steht.

S&P 500 (Aktienmarkt)

  • ~10 % nominale Jahresrendite historisch seit 1957
  • Stark reguliert, liquide und gut verstanden
  • Geringe Volatilität, stabiles und vorhersehbares Wachstum
  • Kein fixes Angebot, durch Inflation langfristig verwässert

Bitcoin DCA

  • Historisch deutlich höhere Renditen, bei höherer Volatilität
  • Fixes Angebot von 21 Millionen, keine Verwässerung möglich
  • Kein Gegenparteirisiko bei Selbstverwahrung
  • Dips bedeuten: mehr BTC pro Euro akkumuliert
1
FESTLEGEN — Betrag & Intervall bestimmen Entscheide, wie viel Kapital du monatlich investierst und über welchen Zeitraum. Selbst kleine, regelmäßige Beträge wachsen im Laufe der Zeit erheblich, dank Bitcoins Power Law Wachstumstrajektorie.
2
KAUFEN — Automatisch zum Marktpreis In jeder Periode kaufst du Bitcoin zum aktuellen Marktpreis, ohne Analyse und ohne Zögern. Dein durchschnittlicher Einstiegspreis verbessert sich natürlich, da du durch Bullen- und Bärenmärkte hindurch akkumulierst.
3
HALTEN — Die Zeit arbeiten lassen DCA ist eine langfristige Strategie. Je länger dein Zeithorizont, desto stärker verstärkt Bitcoins historisch kompoundierende Kursentwicklung deinen Stack. Kombiniere die Strategie mit Buy. Borrow. Die., sobald dein Stack groß genug ist.
Hinweis: Dieser Rechner projiziert Preise mit dem Bitcoin Power Law oder dem historischen 4-Jahres-Zyklus-Modell. Projektionen sind rein illustrativ, keine Anlageberatung. Vergangenes Wachstum ist keine Garantie für zukünftige Ergebnisse.
Finaler BTC-Stack
—
Gesamt investiert
—
Finaler Portfoliowert
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vs. S&P 500
—
DCA-Jahresübersicht
Year BTC Price Months Invested BTC Bought Total BTC Total Invested Portfolio Value S&P 500 Gain
Portfoliowert vs. Investiertes Kapital

Die grüne Fläche zeigt deinen Bitcoin-Portfoliowert, die orangene Linie das investierte Kapital. Die blaue Linie zeigt, was dieselbe monatliche Summe im S&P 500 erreicht hätte (10 % p.a., historischer Durchschnitt).

Was wäre wenn?

Reale Bitcoin-Preise, deine aktuelle Sparrate: Was wäre dein Portfolio heute wert, wenn du schon früher begonnen hättest?

Bitcoin Entnahmeplan

Schrittweise verkaufen · Steueroptimiert · Vermögen planbar machen

Was ist ein Bitcoin-Entnahmeplan?

Du hast Bitcoin akkumuliert und willst jetzt davon leben. Beim Entnahmeplan verkaufst du jährlich so viele BTC, wie du für deinen Lebensunterhalt benötigst. Keine Kredite, kein Kreditrisiko: einfach, transparent und planbar.

Entnahmeplan (Verkaufen)

  • Kein Kreditrisiko, keine Nachschusspflicht
  • In DE steuerfrei nach 1 Jahr Haltefrist (§23 EStG)
  • Einfach und planbar, kein Gegenparteirisiko
  • BTC-Stack schrumpft über Zeit

Buy. Borrow. Die. (Beleihen)

  • BTC-Stack bleibt unberührt und wächst weiter
  • Krediterlöse überall steuerfrei
  • Kreditrisiko: Margin Call bei BTC-Einbruch möglich
  • Zinszahlungen reduzieren das Nettoeinkommen
1
PLANEN — Jahresbedarf festlegen Bestimme, wie viel Netto-Einkommen du jährlich benötigst. Der Rechner errechnet automatisch, wie viele BTC du verkaufen musst, inklusive Steueroptimierung je nach Land.
2
VERKAUFEN — Steueroptimiert entnehmen In Deutschland sind Bitcoin-Gewinne nach mehr als einem Jahr Haltefrist vollständig steuerfrei (§23 EStG), kein Limit. In der Schweiz gilt das generell für Privatanleger. In den USA greift nach einem Jahr die günstigere Long-term Capital Gains Tax (0–20 %).
3
PROJIZIEREN — Wie lange reicht der Stack? Da der Bitcoin-Kurs nach dem Power Law wächst, brauchst du in späteren Jahren weniger BTC zu verkaufen. Dein Stack hält oft deutlich länger als erwartet.
Deutschland §23 EStG: Bitcoin-Gewinne aus privatem Veräußerungsgeschäft sind nach einer Haltefrist von mehr als 1 Jahr vollständig steuerfrei, kein Limit, keine Abgeltungsteuer. Bei unter 12 Monaten gilt der persönliche Einkommensteuersatz (14–45 %). Freigrenze: 1.000 € / Jahr.
USA: Long-term Capital Gains Tax (0 %, 15 % oder 20 %, je nach Einkommen) nach mehr als 1 Jahr Haltedauer. Short-term (unter 1 Jahr) werden als ordinäres Einkommen besteuert.
Schweiz: Kapitalgewinne aus privatem Vermögen sind für Privatanleger grundsätzlich einkommenssteuerfrei. Achtung: Bei gewerbsmäßigem Handel gelten abweichende Regeln. Keine Steuerberatung, bitte Fachperson konsultieren.

What is a Bitcoin Withdrawal Plan?

You've accumulated Bitcoin and now you want to live off it. With a Withdrawal Plan, you sell just enough BTC each year to cover your living expenses. No loans, no credit risk: simple, transparent, and predictable.

Withdrawal Plan (Sell)

  • No credit risk, no margin calls
  • Tax-free in Germany after 1 year holding (§23 EStG)
  • Simple and predictable, no counterparty risk
  • BTC stack shrinks over time

Buy. Borrow. Die. (Borrow)

  • BTC stack stays intact and keeps compounding
  • Loan proceeds are tax-free everywhere
  • Credit risk: margin call if BTC drops sharply
  • Interest payments reduce net income
1
PLAN — Set your annual income need Decide how much net income you need each year. The calculator automatically figures out how many BTC to sell, including tax optimisation based on your country.
2
SELL — Tax-optimised withdrawals In Germany, Bitcoin gains are fully tax-free after more than one year of holding (§23 EStG), with no cap. In Switzerland this applies to all private investors. In the US, holding over a year qualifies for the lower long-term capital gains rate (0–20%).
3
FORECAST — How long will your stack last? Because Bitcoin's price grows under the Power Law, you need to sell fewer BTC in later years. Your stack often lasts much longer than expected.
Germany §23 EStG: Bitcoin gains from private sales are fully tax-free after more than 1 year of holding, with no cap and no capital gains tax. Under 12 months, your personal income tax rate applies (14–45%). Annual allowance: €1,000.
USA: Long-term capital gains tax (0%, 15%, or 20% depending on income) after more than 1 year. Short-term gains (under 1 year) are taxed as ordinary income.
Switzerland: Capital gains from private assets are generally income-tax-free for private investors. Note: professional traders are treated differently. Not tax advice. Consult a qualified advisor.
Reicht bis
—
Gesamt Netto
—
Gesamt Steuern
—
Verbleibende BTC
—
Entnahmeplan — Jahresübersicht
Jahr BTC-Kurs Portfolio Brutto Steuer Netto Verkauft Verbleibend
BTC-Portfoliowert vs. Kumulative Entnahmen

Die grüne Fläche zeigt den Wert deines verbleibenden BTC-Stacks. Die orangene Linie deine kumulativen Netto-Entnahmen. Hover für Details.

Jährliche Entnahme: Brutto vs. Netto

Grün = Netto-Einkommen. Rot = Steuer. Zusammen = Brutto-Entnahme (was du verkaufst).

Bitcoin & Weltvermögen

Globale Assetklassen im Vergleich · Wie viel könnte Bitcoin davon absorbieren?

Globales Vermögen nach Assetklasse
Balkenhöhe entspricht dem Marktwert · in Billionen USD
Quellen: Savills, ICE BofA, WGC, BIS (2025) · Basierend auf Jesse Myers / onceinaspecies.com
Was wäre, wenn Bitcoin diese Märkte teilweise absorbiert?
Wie groß wäre Bitcoin, wenn es einen Teil dieser Assetklassen übernimmt?
Bitcoin Marktkapitalisierung
–
Implizierter BTC-Preis
–
Faktor vs. heute
–
Anteil am Weltvermögen
–

Warum Vermögen fließt

Globales Kapital sucht immer den besten Wertspeicher. Historisch füllten Gold (Seltenheit), Immobilien (reale Sachwerte) und Anleihen diese Rolle. Bitcoin ist ein neuer Kandidat: digital knapp auf 21 Millionen Einheiten begrenzt, zensurresistent, global übertragbar.

Schon wenn Bitcoin nur 10 % des Goldmarktes übernimmt, würde das die aktuelle Marktkapitalisierung mehr als verdoppeln. Kleine prozentuale Verschiebungen in riesigen Märkten haben enorme Auswirkungen auf einen kleinen Newcomer.

Why Wealth Flows

Global capital always seeks the best store of value. Historically, gold (scarcity), real estate (real assets), and bonds filled this role. Bitcoin is a new contender: digitally scarce at 21 million units, censorship-resistant, globally transferable.

Even if Bitcoin captures just 10% of the gold market, it would more than double its current market cap. Small percentage shifts in giant markets have enormous effects on a small newcomer.

Bitcoin vs. Altersvorsorge

Monatliches DCA in Bitcoin vs. ETF-Sparplan, staatliche Altersvorsorge und Immobilie – nach Land wählbar: 🇩🇪 DE, 🇨🇭 CH, 🇺🇸 US.

Bitcoin vs. Altersvorsorge – ein fairer Vergleich

Du gibst denselben monatlichen Betrag ein – gültig für alle Strategien. Wähle dein Land und sieh, was nach 10, 20 oder 30 Jahren dabei herauskommt. Universelle Produkte (ETF, Immobilie, Gold) sind überall identisch; länderspezifische Produkte wechseln je nach Auswahl.

Länderspezifische Produkte

₿ Bitcoin DCA

  • Monatlicher Kauf zum Power-Law-Kurs
  • Kein Garantiezins – historisch exponentielles Wachstum
  • Höchstes Chance/Risiko-Verhältnis
  • Selbstverwahrung möglich

📈 ETF Sparplan

  • MSCI World: 8 % p.a. nominal
  • Monatlich kompoundiert
  • Brutto vor Steuer und Fondskosten
  • Globale Diversifikation, liquide

🏠 Immobilie

  • Hypothekenzins: 3,5 % p.a.
  • Wertsteigerung: 2 % p.a.
  • 80 % Finanzierung (20 % EK vorausgesetzt)
  • Darstellung als Eigenkapitalzuwachs

🥇 Gold

  • Historisch ~7 % p.a. nominal (seit 1971)
  • Monatlich kompoundiert
  • Kein Garantiezins – historischer Durchschnitt
  • Klassischer Wertspeicher

🏢 bAV 🇩🇪

  • 3 % Rendite p.a.
  • 15 % Arbeitgeberzuschuss (gesetzl. Minimum)
  • Steuervorteil in der Ansparphase (vereinfacht)
  • An Arbeitgeber gebunden

📋 Rürup 🇩🇪

  • 3 % Rendite p.a.
  • Steuerbonus 42 % auf Beiträge (Grenzsteuersatz)
  • Für Selbstständige und Gutverdiener
  • Nicht beleihbar, nicht vererbbar

🏦 BVG / Säule 2 🇨🇭

  • 1,75 % Mindestzins p.a. (BVG 2025)
  • 100 % Arbeitgeberbeitrag (obligatorisch)
  • Obligatorisch für Angestellte
  • Freizügigkeit bei Jobwechsel

🏛 Säule 3a 🇨🇭

  • 4 % Rendite p.a. (Pillar 3a Fonds)
  • Steuerbonus ~30 % auf Beiträge (kantonal)
  • Max. CHF 7 258 / Jahr (2025)
  • Steuerlich vollständig abzugsfähig

💼 401(k) 🇺🇸

  • 8 % Rendite p.a. (Indexfonds)
  • 50 % Employer Match (typisch)
  • Limit: $23 500 / Jahr (2025)
  • Steueraufschub – Besteuerung bei Entnahme

🌱 Roth IRA 🇺🇸

  • 8 % Rendite p.a. (Indexfonds)
  • Kein Employer Match
  • Limit: $7 000 / Jahr (2025)
  • Nachsteuer-Einzahlungen → steuerfreie Entnahme
Hinweis: Vereinfachtes Modell für Planungszwecke, keine Steuerberatung. Alle Werte sind Bruttobeträge vor Entnahmesteuer. ETF-Kosten und Steuern nicht abgezogen. Steuervorteile (Rürup, Säule 3a, 401k) sind als vereinfachter jährlicher Bonus modelliert. Immobilienrenditen sind regional sehr unterschiedlich – 2 % Wertsteigerung ist ein langfristiger Durchschnitt.

Bitcoin vs. Retirement Savings – a fair comparison

Enter the same monthly amount – valid for all strategies. Select your country and see what comes out after 10, 20, or 30 years. Universal products (ETF, Real Estate, Gold) are identical everywhere; country-specific products change by selection.

Länderspezifische Produkte

₿ Bitcoin DCA

  • Monthly purchase at Power Law price
  • No guaranteed return – historically exponential growth
  • Highest risk/reward ratio
  • Self-custody possible

📈 ETF Savings Plan

  • MSCI World: 8% p.a. nominal
  • Compounded monthly
  • Gross before tax and fund costs
  • Global diversification, liquid

🏠 Real Estate

  • Mortgage interest: 3.5% p.a.
  • Appreciation: 2% p.a.
  • 80% financing (20% down payment required)
  • Shown as equity growth

🥇 Gold

  • Historically ~7% p.a. nominal (since 1971)
  • Compounded monthly
  • No guaranteed return – historical average
  • Classic store of value

🏢 bAV 🇩🇪

  • 3% return p.a.
  • 15% employer match (legal minimum)
  • Tax benefit during accumulation (simplified)
  • Tied to employer

📋 Rürup 🇩🇪

  • 3% return p.a.
  • 42% tax bonus on contributions (marginal rate)
  • Ideal for self-employed and high earners
  • Not assignable, not inheritable

🏦 BVG / Pillar 2 🇨🇭

  • 1.75% minimum return p.a. (BVG 2025)
  • 100% employer match (mandatory)
  • Mandatory for employees
  • Vested on job change

🏛 Pillar 3a 🇨🇭

  • 4% return p.a. (pillar 3a funds)
  • ~30% tax bonus on contributions (cantonal)
  • Max. CHF 7,258 / year (2025)
  • Fully tax-deductible

💼 401(k) 🇺🇸

  • 8% return p.a. (index funds)
  • 50% employer match (typical)
  • Limit: $23,500 / year (2025)
  • Tax-deferred – taxed at withdrawal

🌱 Roth IRA 🇺🇸

  • 8% return p.a. (index funds)
  • No employer match
  • Limit: $7,000 / year (2025)
  • After-tax contributions → tax-free withdrawals
Note: Simplified model for planning purposes, not tax advice. All values are gross figures before withdrawal tax. ETF costs and taxes not deducted. Tax advantages (Rürup, Pillar 3a, 401k) are modelled as a simplified annual bonus. Real estate returns vary greatly by region – 2% appreciation is a long-term average.
Bitcoin (Endwert)
—
ETF (Endwert)
—
Immobilien-Eigenkapital
—
Gold (Endwert)
—
bAV (Endwert)
—
Rürup (Endwert)
—
BVG / Säule 2 (Endwert)
—
Säule 3a (Endwert)
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401(k) (Endwert)
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Roth IRA (Endwert)
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Jahresübersicht
Vermögensentwicklung im Zeitverlauf

Bitcoin FIRE-Rechner

Finanzielle Unabhängigkeit · Wie viel musst du monatlich sparen? · Power Law Projektion

Wie viel musst du monatlich in Bitcoin sparen?

FIRE steht für Financial Independence, Retire Early. Dieser Rechner dreht die Frage um: Du gibst dein Ziel vor, der Rechner berechnet die nötige monatliche Sparrate. Gib dein aktuelles Alter, dein gewünschtes Rentenalter, deine Lebenserwartung, deinen vorhandenen BTC-Stack und dein gewünschtes monatliches Netto-Einkommen ein. Das Ergebnis ist die exakte monatliche Sparrate, die du brauchst, um genau zu diesem Zeitpunkt finanziell frei zu sein.

📥 Was du eingibst

  • Aktuelles Alter & gewünschtes Rentenalter
  • Lebenserwartung (Standard: 80 Jahre)
  • Vorhandener BTC-Stack (kann auch 0 sein)
  • Gewünschtes monatliches Netto-Einkommen
  • Steuer, Inflation & Sicherheitspuffer (optional)

📤 Was du bekommst

  • Benötigter monatlicher DCA in Bitcoin
  • Prognostizierter BTC-Stack beim Renteneintritt
  • Portfolio-Wert zum Rentenbeginn
  • Komplette Jahresübersicht: Aufbau- & Entnahmephase
  • Diagramm: vom ersten DCA bis zum letzten Entnahmejahr
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ZIEL SETZEN — Alter & Wunscheinkommen eingeben Du legst fest, wann du in Rente gehen möchtest und wie viel du dann monatlich brauchst. Der Rechner errechnet daraus, wie viel Bitcoin du bis dahin angehäuft haben musst. Dabei fließen die prognostizierten BTC-Preise für jedes Entnahmejahr mit ein.
2
RECHNER LÖST — analytische Berechnung der Sparrate Die nötige Sparrate wird nicht durch Ausprobieren gefunden, sondern direkt berechnet: Wie groß ist die Lücke zwischen deinem heutigen Stack und dem Ziel? Wie viel Bitcoin kauft ein Euro in jedem Akkumulationsjahr? Daraus ergibt sich die exakte monatliche Rate.
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PLAN UMSETZEN — akkumulieren & dann davon leben Du sparst monatlich den errechneten Betrag. Zur Rente hast du genau genug Bitcoin, um bis zur gewählten Lebenserwartung davon zu leben. Die Jahresübersicht zeigt für jedes Jahr, wie viel BTC du kaufst und wie viel dein Stack wert ist. In der Rentenphase siehst du, wie viel du jährlich entnimmst.
Hinweis: Der Rechner nutzt drei Preismodelle: den realistischen 4-Jahres-Zyklus, das glatte Power Law (mittlere Wachstumsrate) oder das untere Band (×0,35 des Medians) als pessimistischste Annahme. Je nach gewähltem Modell fällt die berechnete Sparrate unterschiedlich aus. Das untere Band ergibt die höchste Sparrate – ein konservativer Worst Case. Alle Angaben sind Projektionen, keine Anlageberatung.

How much do you need to save in Bitcoin each month?

FIRE stands for Financial Independence, Retire Early. This calculator flips the question: you define the goal, and it calculates how much you need to invest monthly. Enter your current age, desired retirement age, life expectancy, existing BTC stack, and target monthly net income. The result is the exact monthly savings rate you need to be financially free at that point in time.

📥 What you enter

  • Current age & desired retirement age
  • Life expectancy (default: 80 years)
  • Existing BTC stack (can be 0)
  • Target monthly net income in retirement
  • Tax, inflation & safety buffer (optional)

📤 What you get

  • Required monthly DCA in Bitcoin
  • Projected BTC stack at retirement
  • Portfolio value at retirement date
  • Full year-by-year breakdown: accumulation & withdrawal
  • Chart: from your first DCA to your last withdrawal year
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SET YOUR GOAL — enter age & target income You define when you want to retire and how much you need per month. The calculator works out how much Bitcoin you must have accumulated by then, factoring in projected BTC prices for each withdrawal year.
2
CALCULATOR SOLVES — analytical derivation of your savings rate The required rate isn't found by trial and error. It's calculated directly: what's the gap between your current stack and the target? How much Bitcoin does €1 buy in each accumulation year? From that, the exact monthly amount is derived.
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EXECUTE THE PLAN — accumulate, then live off it You save the calculated amount each month. At retirement you have exactly enough Bitcoin to live off until your chosen life expectancy. The annual breakdown shows how much BTC you buy each year and what your stack is worth. In the retirement phase, you can see how much you withdraw annually.
Note: The calculator offers three price models: the realistic 4-year cycle, the smooth Power Law (average growth rate), or the lower band (×0.35 of the median) as the most pessimistic assumption. The chosen model affects your required savings rate. The lower band yields the highest savings rate — a conservative worst case. All results are projections, not investment advice.
💰 Benötigter monatlicher DCA
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In die Rente in
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BTC beim Renteneintritt
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Portfolio-Wert
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Jahres-Einkommen
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FIRE – Jahresübersicht
Jahr BTC-Kurs BTC-Stack Portfolio Phase Aktion Netto / Jahr
Portfolio-Verlauf: Aufbau → FIRE → Entnahme

Die grüne Fläche zeigt deinen wachsenden Bitcoin-Stack. Die goldene Linie markiert deinen FIRE-Punkt. Danach: kontrollierte Entnahme.

Bitcoin Chart

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Power Law

BTC-Kurs vs. Power Law Modell · Logarithmisch · Projektion bis 2045

y ∝ xn
Ein universelles Gesetz der Natur

Das Potenzgesetz wurde nicht für Bitcoin erfunden. Physiker, Ökonomen und Biologen kennen es seit Jahrzehnten. Überall dort, wo Netzwerkeffekte wirken und Wachstum auf Basis des Bestehenden entsteht, taucht dasselbe Muster auf.

Geologie
Erdbebenstärken und -häufigkeiten folgen exakt diesem Gesetz. Doppelt so starke Beben sind logarithmisch seltener.
Stadtgrößen
Die zweitgrößte Stadt ist immer etwa halb so groß wie die größte, weltweit ohne Ausnahme. (Zipfsches Gesetz)
Biologie
Energieverbrauch von Tieren skaliert mit Körpermasse^0,75. Ein Elefant verbraucht weit weniger als 10.000× so viel wie eine Maus.
Sprache
Das häufigste Wort kommt doppelt so oft vor wie das zweithäufigste, in jeder Sprache der Welt.
Vermögen
Die Pareto-Verteilung (80/20) beschreibt Einkommens- und Vermögensverteilungen: 20 % besitzen 80 % des Reichtums.
Netzwerke
1 % der Accounts erreicht mehr Menschen als die übrigen 99 % zusammen. Netzwerkwachstum erzwingt ein Potenzgesetz.
y ∝ xn
A Universal Law of Nature

The power law wasn't invented for Bitcoin. Physicists, economists and biologists have known it for decades. Wherever network effects operate and growth compounds on what already exists, the same pattern emerges.

Geology
Earthquake magnitudes and frequencies follow this law exactly. Twice as powerful quakes are logarithmically rarer.
City Sizes
The second-largest city is always about half the size of the largest, worldwide without exception. (Zipf's Law)
Biology
Animal energy consumption scales with body mass^0.75. An elephant uses far less than 10,000× as much energy as a mouse.
Language
The most common word appears twice as often as the second most common, in every language on earth.
Wealth
The Pareto distribution (80/20) describes income and wealth: 20% own 80% of everything, in every economy.
Networks
1% of accounts reach more people than the other 99% combined. Network growth enforces a power law.
Power Law Projektion

Vergangenheit und Zukunft · gestrichelt = Modellprognose

Fair Value (Regression Fit)
Bodenpreis (Support)
Oberes Band (Resistance)
4-Jahres-Zyklus
log₁₀(P) = −17.016 + 5.845 · log₁₀(d)

Was ist das Power Law?

Das Power Law (Potenzgesetz) ist kein Trend, kein Gefühl: Es ist Mathematik. Physiker Giovanni Santostasi entdeckte, dass der Bitcoin-Preis im doppelt-logarithmischen Koordinatensystem einer geraden Linie folgt. Seit dem Genesis-Block 2009. Über Crashs, Bullenläufe und Black Swans hinweg. Kein anderes Modell beschreibt Bitcoins Langzeitentwicklung bisher so präzise.

Wie es funktioniert
Bitcoin folgt dem Gesetz: Preis = c × Zeit^n — wobei n ≈ 5,8. Das bedeutet: Verdoppelt sich die Zeit seit dem Genesis-Block, vervielfacht sich der Preis um Faktor ~57. Keine Magie, sondern Netzwerkdynamik.
Warum es funktioniert
Bitcoins Wert wächst mit der Anzahl seiner Nutzer, ähnlich wie Städte, das Internet oder Telefonnetzwerke. Metcalfes Gesetz kombiniert mit der fixierten Ausgaberate ergibt zwangsläufig ein Potenzgesetz. Die Gerade im Log-Log-Chart ist der Beweis.
Das beste Modell
Stock-to-Flow hat versagt. Das Power Law hält. Seit über 15 Jahren bewegt sich Bitcoin innerhalb des Modellkorridors. Kein anderes Langzeitmodell kommt auch nur annähernd heran. Backtest: nahezu perfekte R²-Anpassung an historische Daten.
Was es nicht kann
Das Modell extrapoliert auf Basis der Vergangenheit. Black-Swan-Events wie Regulierungsverbote, Protokollfehler oder geopolitische Schocks sind nicht eingerechnet. Die Bänder zeigen Wahrscheinlichkeitskorridore, keine Garantien.

⚠ Das Power Law ist ein statistisches Modell. Keine Anlageberatung. Vergangene Muster garantieren keine zukünftige Entwicklung.

What is the Power Law?

The Power Law isn't a trend or a feeling. It's mathematics. Physicist Giovanni Santostasi discovered that Bitcoin's price follows a straight line on a double-logarithmic scale. Since the genesis block in 2009. Through crashes, bull runs and black swans. No other model describes Bitcoin's long-term trajectory with this level of precision.

How it works
Bitcoin follows the law: Price = c × Time^n, where n ≈ 5.8. This means: every time doubling since the genesis block multiplies the price by a factor of ~57. Not magic, just network dynamics.
Why it works
Bitcoin's value grows with its number of users, just like cities, the internet or telephone networks. Metcalfe's Law combined with the fixed issuance schedule inevitably produces a power law. The straight line on the log-log chart is the proof.
The best model
Stock-to-Flow has failed. The Power Law holds. For over 15 years Bitcoin has moved within the model corridor, and no other long-term model comes close. Backtest: near-perfect R² fit to historical data.
What it can't do
The model extrapolates based on the past. Black swan events like regulatory bans, protocol failures or geopolitical shocks are not factored in. The bands show probability corridors, not guarantees.

⚠ The Power Law is a statistical model. Not financial advice. Past patterns do not guarantee future performance.

Fair Price

Modellbasierte Bitcoin-Bewertung · Power Law · Täglich aktuell

Wie funktioniert der Fair Price Rechner?

Das Power Law Modell (entwickelt vom Physiker Giovanni Santostasi) beschreibt, dass Bitcoin einer stabilen mathematischen Gesetzmäßigkeit folgt: Im doppelt-logarithmischen Koordinatensystem bewegt sich der Kurs historisch auf einer geraden Linie. Daraus lässt sich für jeden Tag ein fairer Modellwert ableiten, für Vergangenheit und Zukunft gleichermaßen.

Fair Value · Datumsrechner
Wähle ein beliebiges Datum und sieh sofort den Power-Law-Modellwert, den Bodenpreis und den aktuellen Marktpreis. So erkennst du auf einen Blick, ob Bitcoin gerade über- oder unterbewertet ist.
Bodenpreis (×0,35)
Bei etwa 35 % des Fair Values haben große Bärenmärkte historisch ihren Tiefpunkt gefunden, konsistent mit dem PowerLaw-Chart von Bitbo und ähnlichen Plattformen. Eine dauerhafte Unterschreitung gab es bislang nicht.
Zielpreis-Rechner
Gib einen Zielpreis ein und der Rechner zeigt dir, wann Bitcoin diesen Wert laut Power Law Median rechnerisch erreichen würde, inklusive Zyklus-Phase und Halving-Zyklus.
Power Law Projektion
Der Chart zeigt die vollständige Preisentwicklung von 2013 bis heute sowie die Modellprognose bis 2035/2040/2045. Umschalten zwischen Log-Lin (Kurvenansicht) und Log-Log (Geradenansicht), optional mit 4-Jahres-Zyklus-Overlay.

⚠ Das Power Law ist ein statistisches Modell auf Basis historischer Daten, keine Garantie. Keine Anlageberatung.

How does the Fair Price Calculator work?

The Power Law model (developed by physicist Giovanni Santostasi) describes that Bitcoin follows a stable mathematical law: on a double-logarithmic scale, price historically moves in a straight line. From this, a fair model value can be derived for any given day, past or future.

Fair Value · Date Calculator
Select any date and instantly see the Power Law model value, the floor price and the current market price. This shows at a glance whether Bitcoin is currently over- or undervalued.
Floor Price (×0.35)
Around 35% of the fair value, major bear markets have historically found their bottom — consistent with the PowerLaw chart by Bitbo and similar platforms. A permanent breach has not occurred so far.
Target Price Calculator
Enter a target price and the calculator shows when Bitcoin would mathematically reach that value according to the Power Law median — including cycle phase and halving cycle number.
Power Law Projection
The chart shows the full price history from 2013 to today, plus model projections to 2035/2040/2045. Switch between Log-Lin (curve view) and Log-Log (straight line view), optionally with 4-year cycle overlay.

⚠ The Power Law is a statistical model based on historical data, not a guarantee. Not financial advice.

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Power Law Fair Value
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Modell-Gleichgewichtspreis
Bodenpreis
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Historische Untergrenze (×0,35)
Live-Kurs
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Aktueller Marktpreis
Zielpreis-Rechner

Wann erreicht Bitcoin deinen Zielpreis laut Power Law Median?

USD
Power Law Projektion

Vergangenheit und Zukunft · gestrichelt = Modellprognose

Fair Value (Regression Fit)
Bodenpreis (Support)
Oberes Band (Resistance)
4-Jahres-Zyklus
log₁₀(P) = −17.016 + 5.845 · log₁₀(d)